Ασφάλιση βιομηχανικών μονάδων εκτροφής αγροτικών ζώων στην Ελλάδα.

Οι βιομηχανικές/εντατικές μονάδες εκτροφής (πτηνοτροφικές, χοιροτροφικές, βοοτροφικές, αιγοπροβατοτροφικές κ.ά.) λειτουργούν ως κρίσιμος κρίκος της αγροδιατροφικής αλυσίδας, με υψηλές επενδύσεις σε υποδομές και εξοπλισμό, σημαντικό κόστος λειτουργίας και αυστηρές υγειονομικές απαιτήσεις. Σε αυτό το περιβάλλον, η ασφάλιση δεν είναι "τυπική διαδικασία", είναι εργαλείο επιχειρησιακής συνέχειας.

Παρακάτω συνοψίζουμε τι προβλέπεται/τι ισχύει θεσμικά, ποιες καλύψεις χρειάζονται στην πράξη και πώς συνήθως «κουμπώνουν» δημόσια/υποχρεωτικά σχήματα με ιδιωτικές καλύψεις.

Το θεσμικό πλαίσιο που επηρεάζει άμεσα τις μονάδες εκτροφής

Α. ΕΛΓΑ - Κανονισμός Ασφάλισης Ζωικού Κεφαλαίου

Στην Ελλάδα υφίσταται κανονιστικό πλαίσιο ασφάλισης ζωικού κεφαλαίου από τον ΕΛΓΑ. Ο Κανονισμός Ασφάλισης Ζωικού Κεφαλαίου (π.χ. ΦΕΚ/κείμενα που φιλοξενεί ο ΕΛΓΑ) ορίζει τους κινδύνους και τις διαδικασίες (δηλώσεις, εκτιμήσεις κ.λπ.).
Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι για ορισμένες κατηγορίες ζημιών/κινδύνων υπάρχει συγκεκριμένη θεσμική αντιμετώπιση και κανόνες αποζημίωσης, οι οποίοι δεν ταυτίζονται με ένα ιδιωτικό "all risks" συμβόλαιο.

Β. EU Animal Health Law (Κανονισμός (ΕΕ) 2016/429) - Υγεία των ζώων & βιοασφάλεια

Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, ο Κανονισμός (ΕΕ) 2016/429 ("Animal Health Law") θέτει ενιαίο πλαίσιο για την πρόληψη και διαχείριση μεταδοτικών νοσημάτων των ζώων, ενισχύοντας την έννοια της βιοασφάλειας και των μέτρων ετοιμότητας.
Για τις μονάδες εκτροφής, αυτό μεταφράζεται σε αυξημένη ανάγκη για διαδικασίες, καταγραφές και ελέγχους που επηρεάζουν τόσο τον κίνδυνο όσο και τον τρόπο διαχείρισης μιας κρίσης.

Γ. Υγεία & Ασφάλεια στην Εργασία - Υποχρεώσεις εργοδότη

Οι μονάδες εκτροφής είναι χώροι με εργατικά ατυχήματα/κινδύνους (μηχανήματα, αέρια, μεταφορές, βιολογικοί παράγοντες). Το πλαίσιο ΥΑΕ (Ν. 3850/2010) προβλέπει γενικές υποχρεώσεις εργοδότη για προστασία εργαζομένων και τρίτων.
Αυτό συνδέεται πρακτικά με την ανάγκη για αστική ευθύνη εργοδότη/εκμετάλλευσης και σωστή διαχείριση κινδύνου.

Οι βασικοί κίνδυνοι στις μονάδες εκτροφής (και γιατί "πονάνε" οικονομικά)

1. Πυρκαγιά σε πτηνοτροφείο/στάβλο/αποθήκες ζωοτροφών
2. Ακραία καιρικά φαινόμενα (πλημμύρες, καταιγίδες, καύσωνας) που επηρεάζουν υποδομές και ζωικό κεφάλαιο
3. Μηχανολογικές/ηλεκτρικές βλάβες σε κρίσιμα συστήματα (εξαερισμός, ψύξη, αυτόματη σίτιση, γεννήτριες)
4. Ζωονόσοι & υγειονομικά συμβάντα, με πιθανές καραντίνες/περιορισμούς/υποχρεωτικές θανατώσεις βάσει κανόνων
5. Αστική ευθύνη προς τρίτους (επισκέπτες, γειτονικές ιδιοκτησίες, πιθανές περιβαλλοντικές επιπτώσεις)
6. Διακοπή εργασιών: ακόμη κι αν αποκατασταθεί μια ζημιά, η απώλεια παραγωγής/εσόδων μπορεί να είναι μεγαλύτερη από το κόστος επισκευής

Τι πρέπει να περιλαμβάνει ένα ολοκληρωμένο ασφαλιστικό πρόγραμμα (ιδιωτική κάλυψη)

Ένα σωστά "χτισμένο" πρόγραμμα για βιομηχανική μονάδα εκτροφής συνήθως οργανώνεται σε 5 πυλώνες:

1) Περιουσία & εγκαταστάσεις (Property)

• Κτίρια, στέγαστρα, αποθήκες
• Η/Μ εγκαταστάσεις
• Ζημιές από πυρκαγιά, φυσικά φαινόμενα, θραύση σωληνώσεων κ.λπ.

2) Μηχανικές βλάβες (Machinery Breakdown)

• Βλάβες σε εξαερισμούς/γεννήτριες/αυτόματα συστήματα
• Ιδιαίτερα κρίσιμο σε πτηνοτροφικές/χοιροτροφικές μονάδες (ένα downtime ωρών μπορεί να είναι καταστροφικό)

3) Αστική ευθύνη εκμετάλλευσης & εργοδότη

• Σωματικές βλάβες/υλικές ζημιές σε τρίτους
• Ευθύνη εργοδότη προς εργαζομένους
• (Όπου ταιριάζει) περιβαλλοντική ευθύνη

4) Μεταφορές & αποθήκευση

• Ζωοτροφές, φάρμακα, εξοπλισμός
• Κίνδυνοι κατά τη μεταφορά/φόρτωση/εκφόρτωση

5) Διακοπή εργασιών (Business Interruption)

• Απώλεια μικτού κέρδους/εσόδων
• Κάλυψη σταθερών εξόδων (μισθοδοσία, δάνεια, ενοίκια) κατά την περίοδο αποκατάστασης

Σημείωση: Η κάλυψη ζωικού κεφαλαίου/νοσημάτων είναι εξαιρετικά "ευαίσθητη" ενότητα (διαφέρει ανά ασφαλιστή, προϋποθέσεις βιοασφάλειας, πρωτόκολλα, εξαιρέσεις). Γι' αυτό χρειάζεται σωστή προετοιμασία και τεκμηρίωση.

Πώς "κουμπώνει" σωστά ο ΕΛΓΑ με την ιδιωτική ασφάλιση

Στην πράξη, πολλές επιχειρήσεις του κλάδου κάνουν το λάθος να πιστεύουν ότι "είμαστε καλυμμένοι" επειδή υπάρχει το πλαίσιο ΕΛΓΑ. Όμως:

• Ο ΕΛΓΑ έχει συγκεκριμένους κινδύνους, κανόνες και διαδικασίες.
• Η ιδιωτική ασφάλιση συνήθως καλύπτει υποδομές, ευθύνες, μηχανικές βλάβες και διακοπή εργασιών - δηλαδή κομμάτια που καθορίζουν αν η μονάδα θα συνεχίσει να λειτουργεί μετά από ένα σοβαρό συμβάν.

Η βέλτιστη στρατηγική είναι να σχεδιάζεται συμπληρωματικά, με σαφή κατανομή "τι καλύπτεται πού".

Πηγή:[https://www.nextdeal.gr/asfalistikes-eidiseis/idiotiki-asfalisi/149419/asfalisi-viomihanikon-monadon-ektrofis-agrotikon-zoon]